Factoring : Eine strategische Entscheidung für moderne Unternehmen
Was ist factoring?
Definition: Factoring stammt aus dem lateinischen factura oder Rechnung und ist ein Anglizismus für die gewerbliche, revolvierende Übertragung von Forderungen eines Unternehmens (auch Kreditor oder Lieferant genannt) gegen einen Debitor (auch Forderungsschuldner oder Kunde genannt) an ein Kreditinstitut oder Finanzdienstleistungsinstitut vor Fälligkeit der Rechnung. In anderen Worten: Factoring ist eine Finanzierungsform, bei der Unternehmen ihre offenen Forderungen an einen Factor verkaufen bzw. eine Abtretung. Hierfür erhält der Abnehmer eine Factoringgebühr. Die Factoringgesellschaft zahlt den Großteil des Rechnungsbetrags sofort aus und übernimmt das Ausfallrisiko. Diese Methode bietet Unternehmen sofort Geld und erleichtert das Forderungsmanagement. Factoring wird auch als "umsatzkongruente Finanzierungsform" bezeichnet.
Was ist der Unterschied zwischen stillem Factoring vs. offenem Factoring?
Wir beschreiben welche Möglichkeit es gibt. Bei Factoring wird zwischen stillem Factoring vs. offenem Factoring unterschieden.
Das stille Factoring ist gekennzeichnet durch Diskretion. Hierbei werden die Kunden des Unternehmens nicht über den Verkauf der Forderungen informiert. Stilles Factoring eignet sich für Unternehmen, die eine diskrete Handhabung ihrer Finanzen bevorzugen und ihre Geschäftsbeziehungen nicht durch die Einbindung Dritter beeinflussen wollen.
Im Gegensatz dazu steht das offene Factoring, bei dem die Kunden über den Forderungsverkauf in Kenntnis gesetzt werden. Diese Transparenz kann das Vertrauen stärken, birgt jedoch auch das Risiko einer veränderten Kundenwahrnehmung. Offenes Factoring empfiehlt sich somit für Unternehmen, die eine offene Kommunikation und Transparenz gegenüber ihren Kunden schätzen. Es kann insbesondere in Branchen effektiv sein, in denen offene Geschäftspraktiken üblich sind.
Wodurch unterscheidet sich Finyoz zu traditionellem Factoring als Finanzierungsinstrument?
Die Vorfinanzierung von Kundenforderungen. Sind Sie Unternehmer und suchen einen schnellen Weg, Liquidität zu erzielen, um Ihr Unternehmenswachstum zu steigern oder Ihren Wareneinkauf zu stärken? Factoring ist für das Forderungsmanagement und die Liquiditätssteigerung bei Unternehmen bekannt und bietet Unternehmen Liquidität im Umgang mit Kundenforderungen. Doch ist Factoring im so genannten traditionellen „supply chain financing“ noch als Finanzierungsfunktion zeitgemäß?
Klassisches Factoring ist eine Finanzierungsform, bei der Unternehmen alle offenen Forderungen an ein Factoring-Unternehmen verkaufen. Unternehmen „bewerben“ sich bei den jeweiligen Factoring Unternehmen um ihre Rechnungen verkaufen zu können. Dabei gibt es einige Hürden und Restriktionen an denen viele Unternehmen scheitern. Factoring- Unternehmen haben meist hohe Anforderungen an Unternehmen wie z.B. die Bereitstellung von Bilanzen, aktuelle fortlaufende Saldenlisten, Jahresmindestumsatz und meist müssen alle zukünftigen Rechnungen an dieses eine Factoring-Unternehmen verkauft werden. Damit ein Factoringunternehmen diese Finanzdienstleistung der kurzfristigen Unternehmensfinanzierung anbieten kann bedarf es einer Prüfung des Unternehmens. Kapital, Eigenkapital, Eigenkapitalquote, Umsatz, Bonität und Laufzeit sind von entscheidender Bedeutung. Ebenso muß das zukünftige Debitorenmanagent und der Vorgang bei einem Forderungsausfall und Übernahme des Inkasso Ablauf besprochen werden. Themen wie Factoringvertrag, Forderungsschuldner, Forderungsverkäufer, Mahnwesen, Bilanzierung, Ausfallschutz, Abtretung, Rahmenvertrag oder ein offener Bankkredit tritt in den Vordergrund der von dem Antragsteller bearbeitet werden muss. Darüber hinaus gibt es Restriktionen und Vorgaben bei der Debitorenkonzentration. Zudem sind Unternehmen mit hohen Gebühren bei dem Forderungsverkauf sowie lange vertragliche Bindefristen an den Factor gebunden. Aber ist dies effizient und noch zeitgemäß für Ihr Unternehmen? Die Rechnungsfinanzierung , auch als Rechnungsvorfinanzierung oder als Invoice Financing bzw. Debitorenfinanzierung genannt, ist eine alternative Finanzierungsmethode für Unternehmen ohne Banken. Hierbei tritt ein Unternehmen seine ausstehenden Rechnungen an einen Finanzierungspartner ab, der ihm einen Teil oder den gesamten Wert der Rechnung im Voraus auszahlt.
Entscheiden Sie selbst.
Finyoz, als Finanzdienstleister, bietet Ihnen viele Vorteile, die herkömmliche Factoring-Unternehmen nicht bieten können. Es gibt keinen zu erfüllenden Mindestumsatz, keinen langjährigen Factoringvertrag mit mehreren Monaten Kündigungsfrist. Finyoz, als Finanzierungsinstrument, ist ein Anbieter zur Verbesserung Ihrer Liquidität. Bei Finyoz müssen Sie keine Bilanzen, Saldenlisten und ein fortlaufendes Reporting für die Vorfinanzierung zur Verfügung stellen. Finyoz bezieht die Finanzdaten Ihres Unternehmens von mehreren Auskunfteien und hat ein eigenes Risikobewertungsmodell entwickelt, um die Kommunikationsresourcen Ihres Unternehmens zu schonen. Auszahlungen von bis zu 95% Ihres Rechnungsbetrags inkl. Mwst. , der Gesamtsumme stehen Ihnen taggleich bzw. innerhalb von 24 Stunden zur Verfügung. Sie müssen keinen Bankwechsel vollziehen und kein neues Bankkonto für die Zahlung eröffnen. Zudem bietet Finyoz durch sein transparentes Gebührenmodell eine sekundengenaue Auflistung der Kosten für Ihr Unternehmen. Unser Gebühren sind transparent und überzeugend. Sichern Sie heute noch die Liquidität für Ihr Unternehmen und steigern Sie Ihre Wettbewerbsvorteile.
Finyoz im Vergleich zu Factoring
- Keine fixen Kosten
- Keine Bereitstellungsgebühr
- Keine Debitorenprüfgebühr
- Keine Bonitätsprüfungskosten
- Keine vertragliche Bindefrist
- Keinen monatlichen Mindestumsatz für Ihr Unternehmen
- Sie entscheiden selbst, ob Sie alle oder ausgewählte Rechnungen über Finyoz kostengünstig finanzieren lassen möchten.
- Rechnungen werden automatisch mit einer Warenkreditversicherung unterlegt, wodurch im Fall einer Insolvenz Ihres Debitors Ihre Rechnungen mit bis zu 90% abgesichert sind.
Sie fragen sich, warum Finyoz Ihnen diese Konditionen anbieten kann und sich somit von traditionellen Factoring-Systemen unterscheidet?
Weil Finyoz Ihre Rechnungen nicht ankauft, sondern an Private- oder Corporate Treasury Investoren vermittelt. Somit benötigen wir keinen Mittelsmann und können Ihnen einen effizienten Ablauf und kostengünstige Konditionen bieten.
Wie profitieren Unternehmen noch von Finyoz?
Finyoz dient als effektives Mittel zur Verbesserung Ihres Cashflows, Ihrer Unternehmensliquidität und Liquiditätsplanung mit einer taggleichen Auszahlung von bis zu 95% des Rechnungsbetrags. Mit Finyoz reduzieren Sie die Wartezeit auf Zahlungseingänge und ermöglichen Ihrem Unternehmen, Ihre Finanzen flexibler zu planen und zu verwalten. Zudem verringert es das Risiko von Zahlungsausfällen, Ausfallschutz durch unser Mahnwesen, Kreditversicherung und entlastet die internen Ressourcen Ihres Forderungsmanagements und Ihrer Buchhaltung. Durch unsere günstigen Gebühren können Sie Ihren Debitoren längere Zahlungsziele einräumen und entspannen die Geschäftsbeziehung.
Nutzen Sie Skonti, Boni und Rabatte Ihrer Lieferanten.
Die Rechnungsfinanzierung ist mit Finyoz so günstig, daß Skonti, Boni, Gutschriftverfahren und Rabatte Ihres Wareneinkaufs über der Gesamtsumme unseren Gebühren liegen. Konkret bedeutet dies für Sie, dass sie daran verdienen können, wenn Sie Ihre Rechnungen über Finyoz finanzieren lassen. Mit den Gebühren von bereits unter 1% können Sie die Ihnen gewährten Skonti, Boni und Rabatte Ihrer Lieferanten von 2% - 3% nützen. Bei Finyoz findet die Auszahlung von bis zu 95% der Rechnungssumme am selben Tag statt. Sie benötigen hierfür kein weiteres Konto oder einen Bankwechsel. Diese Liquidität steht Ihnen umgehend für Ihren Wareneinkauf zur Verfügung.
Bieten Sie Ihren Kunden längere Zahlungsziele!
Einige Unternehmen haben Zahlungsziele von 7 Tagen. Aber reicht das für Ihre Kunden, die eingegangenen Waren und Dienstleistungen zu überprüfen? Verlieren Sie deswegen Ausschreibungen und Angebote? Mit der kostengünstigen Rechnungsfinanzierung von Finyoz haben schon einige Unternehmen Ausschreibungen gewonnen. Bieten Sie Ihren Kunden die Verlängerungen von Zahlungsziele an, z.b. von 14 auf 30 Tage oder von 30 auf 38, 45, 60 oder bis zu 90 Tage und entspannen Sie die Kundenbeziehungen zu Ihren Debitoren. Lesen Sie hierzu auch unseren Artikel "Längere Zahlungsziele für Debitoren" .
So günstig finanzieren Sie Ihre Aussenstände für Ihr Unternehmen mit Finyoz
| EUR | |
|---|---|
| Rechnungsbetrag inkl.Mwst. an Ihren Kunden (offene Forderung) | 2.500,00 |
| Fälligkeit Ihrer Rechnung (Tage) | 14 |
| Auszahlung bis zu 95% Ihres Rechnungsbetrags (abzüglich Gebühren) | 2.375,00 |
| Gesamtgebühren (inkl. Warenkreditversicherung) bereits ab 0,89%* | 22,25 |
| 1. Teilauszahlung Taggleich der Finanzierung | 2.352,75 |
| Finale Auszahlung zum Fälligkeitstag oder bei Zahlung von Ihrem Debitor vor Fälligkeit | 125,00 |
| Summe der Auszahlungen an Ihr Unternehmen | 2.477,75 |
| * Weitere Gebühren z.b. für 30 Tage auf Anfrage |
Fazit: Finyoz Rechnungsfinanzierung - Die strategische Wahl
Factoring ist eine gewinnbringende Lösung sowohl für Investoren als auch für Unternehmen. Als Unternehmen sollten Sie abwägen, welches Finanzierungsmodell sich für welchen Kunden besser eignet. Die Entscheidung zwischen stillem Factoring und offenem Factoring hängt von mehreren Faktoren ab, darunter die Unternehmenskultur, Kundenbeziehungen und die branchenspezifischen Normen. Beide Optionen bieten einzigartige Vorteile und können maßgeblich zur finanziellen Stabilität und zum Wachstum eines Unternehmens beitragen. Wenn Sie mehr über unsere Factoring-Alternative, die Konditionen und Vorteile von Finyoz erfahren wollen, nehmen Sie jetzt mit uns Kontakt auf. Lesen Sie auch hierzu unseren Artikel "Taggleiche Liquidität für Unternehmen" .
Hier finden Sie weitere Informationen für Ihre Unternehmensliquidität: "Liquidität für Ihr Unternehmen"
Soweit Finyoz Deutschland GmbH Anlagevermittlung im Sinne des §2 Abs.2 Nr.3 WpIG und das Platzieren von Finanzinstrumenten ohne feste Übernahmeverpflichtung im Sinne der §1 Abs.1a Satz 2 Nr.1c KWG erbringt, ist sie als vertraglich gebundener Vermittler gemäß §3 Abs 2 WpIG tätig und erbringt diese Dienstleistung ausschließlich für Rechnung und unter Haftung der DonauCapital Wertpapier GmbH, Passauer Str. 5, 94161 Ruderting, welche durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, “BaFin”, beaufsichtigt wird. Ein öffentlich zugänglicher Register aller autorisierten Firmen ist unter www.bafin.de zu finden. Die Zahlungsdienstleistungen für Finyoz Deutschland GmbH werden von CurrencyCloud B.V. erbracht. (https://www.currencycloud.com/legal/terms/). Eingetragen in den Niederlanden unter der Nr. 72186178. Eingetragener Sitz: Nieuwezijds Voorburgwal 296 - 298, Mindspace Nieuwezijds Office 001 Amsterdam. CurrencyCloud B.V. ist von der DNB unter dem Wet op het financieel toezicht autorisiert, das Geschäft eines E-Geld-Instituts zu betreiben (Relation Number: R142701).